Nhận định, soi kèo U21 Bristol City vs U21 Hull City, 20h00 ngày 1/4: Điểm tựa sân nhà

Nhân là một đồng nghiệp thân thiết cũ. Hỏi Nhân, tôi mới rõ ngọn ngành.

Em ruột Nhân là sinh viên, do túng thiếu một khoản nhỏ, ngại phiền người thân, đã vay tín dụng đen qua app. Giờ lãi mẹ đẻ lãi con, em không còn khả năng trả nợ nên không chỉ chúng tôi mà hầu hết thành viên trong gia đình Nhân đều nhận được điện thoại, tin nhắn và tố cáo tương tự. Nhân ghi âm cuộc gọi, tố giác đến cơ quan công an, nhưng chủ nợ thay đổi số liên tục để quấy rối.

Cờ bạc, lô đề rồi đổ nợ; làm ăn thua lỗ, thất nghiệp; xui rủi gặp tai ương, dịch bệnh... có hàng triệu lý do đẩy con người vào túng quẫn, phải vay mượn để sinh tồn.

Ngân hàng và các tổ chức tín dụng hợp pháp đáng lẽ là địa chỉ cần tìm đến của những người túng thiếu. Nhưng các tổ chức này có yêu cầu phức tạp về hồ sơ, tài sản thế chấp, và thủ tục để giải ngân.

Vì thế, khi cần khoản vay nhỏ cho những mục đích gấp gáp, ít ai chọn vay ngân hàng; trong khi các app, tờ rơi quảng cáo dịch vụ tín dụng đen đập vào mắt họ mọi nơi. Chúng lại rất tiện lợi. Người vay chỉ cần chụp ảnh chứng minh thư hoặc căn cước công dân, sau đó dùng danh bạ điện thoại làm tài sản thế chấp, gửi qua app.

Số điện thoại của tôi đã trở thành một phần tài sản thế chấp của em ruột Nhân theo cách như vậy.

Cấp tín dụng cho cá nhân là một nghiệp vụ được quy định tại khoản 13 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng 2010. Các app này cũng công bố lãi suất, còn công khai hơn cả ngân hàng, càng làm cho khách hàng tin tưởng vào tính minh bạch của nó.

Theo điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, "lãi suất vay do các bên thỏa thuận" tuy vậy các bên không được phép thỏa thuận vượt mức 20% một năm của khoản tiền vay. Vượt qua mức này sẽ trở thành hoạt động cho vay nặng lãi và có thể bị phạt tiền hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.

Các tổ chức tín dụng đen thường khéo léo cho vay số tiền nhỏ, tất toán nhanh với mức thu lợi nhỏ hơn quy định của pháp luật. Tiếp sau đó các app yêu cầu khách hàng ký kết hợp đồng mới, gộp các khoản lãi hình thành dư nợ gốc mới.

Người em của Nhân cũng vậy, ban đầu chỉ là khoản tiền nhỏ cho vay tính lãi theo ngày. Sau vài ngày không có tiền trả nợ, sẽ phải tất toán khoản vay, hủy hợp đồng cũ để ký hợp đồng mới với khoản vay mới là tổng số tiền còn nợ gốc cộng với lãi suất.

Từ cách làm này, người đi vay nhanh chóng mất khả năng thanh toán và bộ phận đòi nợ, với những biện pháp khủng bố tinh thần, xuất hiện.

Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thông tin và các cơ quan thực thi pháp luật nếu làm tròn trách nhiệm của mình sẽ là chỗ dựa tốt hơn cho những người yếu thế. Nhưng đến nay, tôi vẫn chỉ có thể tự đi thanh minh với những người thân quen rằng tôi không lừa đảo, quỵt nợ, xù hụi ai. Tôi không biết mình sẽ trở nên thế nào trong mắt những người mà vì nhiều lý do, tôi không thể giải thích cho họ.

Tôi cũng buộc lòng phải tắt điện thoại vào giờ đêm (dù luôn lo sợ sẽ bỏ lỡ những cuộc gọi quan trọng) khi các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thông tin bất lực trước việc chặn những số điện thoại khủng bố, những tin nhắn quảng cáo cho tín dụng đen...

Báo cáo vào 4/2018 của World Bank cho thấy, tỷ lệ vay hoặc sử dụng dịch vụ tín dụng tiêu dùng qua ngân hàng tại Việt Nam đang ở mức 21,7%. Vay từ người thân và bạn bè là 29,5%, và vay từ nguồn không chính thức lên đến 49%.

Chưa có báo cáo mới nhất, nhưng tôi tin rằng, ba năm đại dịch vừa qua thậm chí còn khiến cho nhu cầu sử dụng các khoản vay tăng mạnh hơn. Và nếu tỷ lệ trên vẫn giữ nguyên, tôi kinh hãi khi nghĩ đến chuyện những kẻ đòi nợ sẽ làm điêu đứng cuộc sống của những người nằm trong số 49% kia.

Thị trường cung cầu các gói tín dụng vi mô là có. Tuy vậy, những tổ chức tín dụng, những doanh nghiệp lớn dường như chưa quan tâm đầu tư, nên khoảng trống này là cơ hội để các app tín dụng phát triển và nở rộ.

Vậy ai là những người có nhu cầu vay các khoản tín dụng nhỏ này? Và giải pháp nào cho họ.

Thành công của Muhammad Yunus - nhà kinh tế học người Bangladesh - là bài học có thể tham khảo. Ông Yunus đã phát triển ngân hàng Grameen để cung cấp gói tín dụng vi mô. Ngân hàng cho những người nghèo vay các khoản rất nhỏ đồng thời hỗ trợ họ kiến thức quản lý kinh tế và giúp họ sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay; từ đó ông giúp rất nhiều người thoát nghèo và tỷ lệ mất vốn của ngân hàng cũng rất thấp.

Một thống kê năm 2004 cho thấy, trong gần 30 năm thành lập, Grameen đã cho người nghèo vay số tiền tương đương 4,4 tỷ USD, với tỷ lệ hoàn vốn trên 98%. Năm 2006, Muhammad Yunus và Grameen Bank được trao giải Nobel Hòa bình "vì nỗ lực tạo ra sự phát triển kinh tế và xã hội".

Mô hình tín dụng vi mô về sau được ứng dụng tại nhiều quốc gia, góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Việt Nam cũng từng có nhiều quỹ tín dụng nhân dân hay những mô hình tổ hợp tác giúp nhau vốn liếng làm ăn với tính chất tương tự. Tôi nghĩ sau đại dịch là lúc cần có cơ chế hỗ trợ phát triển mạnh hình thức tài chính vi mô nhằm thu hẹp đất sống của các tổ chức tín dụng xấu.

Bên cạnh đó, việc hình thành những câu lạc bộ của các hội phụ nữ, đoàn thanh niên... để chia sẻ nguồn vốn, giúp đỡ những người khó khăn tiếp cận các gói tín dụng vi mô là một giải pháp.

Ngoài quỹ bảo hiểm xã hội, các quỹ an sinh xã hội do nhà nước thành lập với trách nhiệm đóng góp cho xã hội của các mạnh thường quân, sẽ là một ý tưởng khả thi hỗ trợ người gặp khó khăn đột xuất.

Không ai đáng bị đẩy vào chỗ chết chỉ vì một tính toán sai lầm về tài chính. Khi một người khốn cùng chỉ còn biết bấu víu vào tín dụng đen, "vòi bạch tuộc" của nó có thể sẽ cuốn cuộc đời nhiều người khác vào bi kịch.

Vũ Ngọc Bảo

Tận hưởng từng khoảnh khắc tại Sapporo Premium Bar

Điều tạo nên sự khác biệt cho Sapporo Premium Bar chính là tinh thần ''Tận hưởng từng khoảnh khắc'', từ không gian, bày trí, cách phục vụ, bia và thức ăn tại đây đều đáp ứng tốt cho việc tận hưởng những khoảnh khắc đáng nhớ của thực khách bên người thân, bạn bè.

Khi đến với Sapporo Premium Bar, bạn không chỉ được phục vụ bia tươi chuẩn vị Nhật Bản cùng những món đồ nhắm ngon miệng mà còn được học cách rót bia theo 3 bước đặc biệt mà chỉ Sapporo mới có.

Ở Nhật, trong nghệ thuật “trà đạo”, để có được một ly trà ngon đúng vị sẽ phải thực hiện rất nhiều bước. Với bia Sapporo cũng vậy, sẽ có 3 bước rót bia riêng để thực khách được uống những ngụm bia tuyệt hảo nhất.

Không ít người sẽ thắc mắc vì sao rót bia cũng phải để ý đến chuyện đúng cách hay không? Thực chất việc rót bia cũng sẽ ảnh hưởng đến độ sánh của bọt và hương vị của bia khá nhiều, mà những người yêu bia hẳn sẽ dễ dàng cảm nhận được những thay đổi của vị bia khi thay đổi cách rót.

Chính bởi vì bọt bia là nắp đậy giúp lưu giữ mùi vị và hương thơm của bia, tại Sapporo Premium Bar, thực khách sẽ được phục vụ bia trong ly với đường kính miệng ly vừa phải nhằm giữ bọt lâu hơn. Hơn nữa ly phải hoàn toàn sạch sẽ, không rạn nứt để dòng bia di chuyển êm ái.

Mục đính của không gian này là tạo ra trải nghiệm khó quên cho khách hàng bằng vị bia êm đằm, cách rót bia chuẩn Sapporo và phong cách phục vụ “omotenashi”. Nhân viên tại Sapporo Premium Bar phục vụ thực khách với tinh thần nhiệt thành và thấu hiểu khách hàng , mong muốn khách hàng không chỉ hài lòng về sản phẩm mà còn cảm nhận được sự tận tụy, hiếu khách đặc trưng của Nhật Bản.

Sapporo Premium Beer - Bia ngon cho mùa lễ hội thêm “chất”

Lựa chọn hương vị bia hảo hạng chính là một trong những yếu tố quan trọng để không khí cuộc vui thêm hào hứng và cảm xúc thêm thăng hoa. Thưởng thức bia mà hiểu thêm về tinh thần lẫn cách uống bia 3 bước rót đúng điệu, thực khách sẽ cảm nhận từng ngụm bia trở nên ngon hơn và mình đã trở thành người thưởng bia đẳng cấp thực thụ.

Trước khi bắt đầu quá trình đi vào chế biến, công đoạn đầu tiên là tìm kiếm nguồn nguyên liệu thượng hạng, chắt lọc từng thành phần để đảm bảo chất lượng mỗi mẻ bia phải luôn chuẩn vị và nhất quán.

Nguyên liệu tốt thôi chưa đủ, góp phần tạo nên hương vị đặc trưng của bia còn là công nghệ hiện đại đạt chuẩn Nhật Bản của Sapporo. Bên cạnh đó, đối tượng khách hàng của Sapporo là những thành phần trẻ trung và luôn bắt kịp xu hướng, điều này tương đồng với tinh thần không ngừng cải tiến, làm mới mình của Sapporo. Vì vậy Sapporo luôn quan tâm và lắng nghe thị hiếu cũng như sở thích của khách hàng để qua mỗi giai đoạn Sapporo vẫn luôn là sự lựa chọn phù hợp nhất.

Mùa lễ hội đã cận kề, vô số câu chuyện đang chờ được kể, rất nhiều người bạn thân thiết đang đợi được gặp mặt, và Sapporo Premium Beer thì vẫn luôn sát cánh cùng thực khách trong từng khoảnh khắc đáng nhớ không chỉ trong năm nay mà còn nhiều năm tiếp theo nữa.

Minh Tú